Comment emprunter en Israel
Il existe de très nombreuses modalités de crédit en Israel. Le montage final est une combinaison de différents paramètres qui doivent répondre aux besoins du client et aux obligations légales
Durée d'emprunt
La durée d'un emprunt hypothécaire peut varier de 5 à 30 ans, mais l'age de l'emprunteur ne peut dépasser 80 ans à la fin de la période d'emprunt.
Taux d'endettement
Bien que fixé par la banque d’Israël à 40%, généralement les banques souhaitent prendre une marge de sécurité et ne pas monter au dessus de 35%
Type d'emprunt
Il existe deux principaux types de crédit en Israel: à taux fixe et à taux variable. Cependant ce taux variable peut être indexé sur différents indices
Inflation
Le capital emprunté peut lui-même être indexé sur l'inflation. Cette solution est souvent privilégiée par les banques mais comporte un niveau de risque duquel le client doit être informé et avoir validé au préalable
Les différents taux de crédit
Le taux fixe
Le taux le plus courant. En cas de remboursement anticipé, l'emprunteur devra payer des frais proportionnels au capital restant dû
Le taux fixe révisable
Le taux est fixé sur une période donnée et revu à la fin de cette période en fonction du marché israélien du crédit. A chaque révision du taux, l'emprunteur peut rembourser par anticipation sans frais.
Le Prime
C'est le taux directeur de la banque d’Israël auquel on ajoute 1.5. Peut être remboursé par anticipation à tout moment sans frais
LIBOR
Le taux est fixé sur le change, il est revu tout les 3 mois. Pas de pénalité de remboursement anticipé
Le taux fixe indexé à l'inflation
Bien que le taux soit fixe, le capital est lui indexé à l'inflation. En cas de forte inflation, le capital peut donc augmenter en dépit de remboursement déjà effectué. De plus, il peut y avoir des pénalités de remboursement anticipé
Le role du courtier
Après une évaluation approfondie des besoins du client, le courtier propose plusieurs scénarios aux clients en fonction des taux du marché et des perspectives du client.
Une fois le scénario choisi, nous sélectionnons les établissements les plus à même de nous offrir les taux les plus intéressants et entamons une négociation afin d'obtenir les meilleurs taux possibles. Le réseau, la connaissance du marché et le volume d'affaire réalisé par le courtier, lui permettent bien évidemment d'obtenir de meilleurs résultats.
Une fois une offre de crédit validée, nous accompagnons nos clients dans la fourniture des documents légaux (diverses expertises et garanties) et établissons ensemble, si nécessaire, une stratégie de libération des fonds.